VestClarion monitorea los datos del mercado las 24 horas del día y ajusta automáticamente la exposición al riesgo de su cartera, en función de su tolerancia individual en lugar de la emoción del mercado a corto plazo.
La toma de decisiones humana bajo estrés del mercado tiende a seguir la emoción: vender después de una caída, comprar después de un repunte. El motor de VestClarion procesa muchas más señales de mercado de las que una persona podría rastrear manualmente, y lo hace sin fatiga ni sesgos.
El objetivo no es maximizar las ganancias a corto plazo. Se trata de mantener el perfil de riesgo de su cartera alineado con su tolerancia real, en todo momento, preservando al mismo tiempo el capital que ya ha creado.
Ilustración simplificada de cómo se mantiene la exposición de la cartera dentro de un corredor de riesgo definido. Los paneles reales reflejan datos reales de la cuenta.
El sistema se basa en precios de mercado, índices de volatilidad e indicadores macroeconómicos, que se actualizan continuamente en lugar de revisarse a intervalos fijos.
Su tolerancia al riesgo declarada, horizonte temporal y necesidades de liquidez se traducen en límites definidos que el modelo no puede exceder.
Dentro de esos límites, las asignaciones se ajustan casi en tiempo real a medida que cambian las condiciones, lo que reduce el retraso típico de las revisiones manuales de la cartera.
Cuando la volatilidad medida supera el umbral definido, el modelo reduce automáticamente la exposición a posiciones de mayor riesgo, sin requerir intervención manual.
Las asignaciones se distribuyen entre clases de activos y regiones según los datos de correlación, lo que limita el impacto de cualquier evento de mercado en la cartera general.
Una parte definida de las tenencias se mantiene en instrumentos líquidos, de modo que los retiros planificados no requieran vender en un mercado desfavorable.
Las operaciones siguen la normativa financiera aplicable de Alemania y la UE, incluido el manejo de datos según la DSGVO. Los datos de los clientes se procesan dentro de la infraestructura de la UE.
El resumen de la metodología de VestClarion describe el modelo como un sistema de optimización restringido: selecciona primero las asignaciones que satisfacen los límites de riesgo de un cliente y busca rendimiento sólo dentro de lo que sigue siendo permisible. Este orden es fijo y no varía según el sentimiento del mercado.
Los datos se almacenan y procesan en centros de datos de la UE de acuerdo con la DSGVO. El acceso está limitado al personal autorizado involucrado en la administración de cuentas y la supervisión del modelo, y los datos nunca se venden a terceros.
Sí. Su tolerancia al riesgo se puede actualizar en cualquier momento a través de la configuración de su cuenta. Una vez modificado, el modelo vuelve a calcular las asignaciones objetivo y comienza a ajustar su cartera dentro del siguiente ciclo de procesamiento.
Las tarifas se divulgan en su totalidad antes de abrir cualquier cuenta, incluidos los costos de transacción o custodia cobrados por custodios externos. No existen tarifas de rendimiento no reveladas.